Razlika između gotovinskog kredita i prekoračenja računa

Ako želite uzeti kredit za svoju tvrtku, važno vam je razumijevanje pojmova "gotovinski kredit" i "prekoračenje". Možda želite uzeti dugoročni zajam zajamčen imovinom ili se odlučite za fleksibilni zajam, poput gotovinskog kredita ili prekoračenja računa. Dugoročni krediti često imaju niže kamate za plaćanje, dok kratkoročni krediti imaju veće kamatne stope. Slijedi detaljno objašnjenje razlike između gotovinskog kredita i prekoračenja.

Definicija uvjeta

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

Prekoračenje je vrsta financiranja koju možete povući s računa, čak i ako nemate novčani iznos. Da biste pristupili prekoračenju, banka sankcionira prag do kojeg vaš saldo može očitati negativnu cifru. Za ovo prekoračenje na ovaj iznos plaća se kamata. Prekoračenje po pravilu obično je u obliku tekućeg računa i možete izvršiti što više transakcija koje mogu biti podržane ograničenjem sankcije za prekoračenje. U prilikama koje uključuju neke konzultacije, prekoračenje na računu može se dati na štednom računu. Za kredit prekoračenja, kamata se obračunava na iznos koji dospijeva na kraju radnog dana.

Gotovinski kredit

Gotovinski kredit jedno je od kratkoročnih kreditnih sredstava koje nude financijske institucije. Povlačenje novca od strane tvrtke nije ograničeno na ono što klijent ima na svom računu za gotovinski kredit, već na ono što je unaprijed definirano. Račun za gotovinski kredit funkcionira poput tekućeg računa koji ima privremenu čekovnu knjižicu. Gotovinski kredit se daje klijentu na zalog ili hipoteku njegovih dionica. Osiguravaju se novčani krediti za održavanje obrtnog kapitala koji tvrtka može zahtijevati. Limit gotovinskog kredita trebao bi biti jednak potrebnom obrtnom kapitalu poduzeća umanjenom za maržu koju je tvrtka već financirala. Banka određuje limit gotovinskog kredita, a može varirati od banke do banke. Kamate na gotovinski kredit obračunavaju se na ukupni iznos koji se uzima, a ne na granicu. Za gotovinski kredit banka također zadržava pravo zahtijevati gotovinsku zajam, u bilo kojem trenutku.

Razlike

Mnogo je razlika koje se pokazuju između gotovinskog kredita i prekoračenja računa.

Zahtjevi za račun

Da biste pristupili gotovinskoj kreditnoj agenciji, većina financijskih institucija zahtijeva otvaranje zasebnog računa za kredit u gotovini. Za prekoračenje u banci, prekoračenje prekoračenja može se koristiti postojećim tekućim računom. To je zato što je prekoračenje računa u suštini višak povlačenja naveden na tekućem računu. Prekoračenje čak može biti i na štednom računu.

zalog

Za sigurnosne zahtjeve, potraživanja i inventar tvrtki služe kao osiguranje uzeto u svrhu omogućavanja gotovinskog kredita. Za objekt prekoračenja, tekuća imovina nije toliko potrebna koliko sigurnost. Možete dobiti prekoračenje po dionicama, FD-ovima i drugim nekretninama kao osiguranje. Limit prekoračenja računa može se odobriti na vjerodostojnosti klijenta financijskoj instituciji.

Ograničiti

Za gotovinske kredite, ograničenje osiguranog novca utvrđuje se kao postotak zaliha i prodaje zajedno s financijskim izvještajima. Limit za gotovinsko kreditiranje također je nepristojan i stalno se mijenja jer je broj ili iznos kratkotrajne imovine stavljen kao kolateral. Ograničenje povlačenja gotovinskog kredita može se spomenuti kao snaga izvlačenja. Za instrument prekoračenja računa se ograničenje s obzirom da se imovina može osigurati i na financijskim izvještajima društva. Ograničenje prekoračenja potraživanja koje klijent dobiva ostaje konstantno jer prekoračenje određuje imovina osiguranja, a ne kratkotrajna imovina..

Bilješka

Limit prekoračenja može se promijeniti kada:

• Kreditne ocjene zajmoprimca rastu ili padaju.
• Kad financijska institucija ima razloga vjerovati da možete doći do neplaćanja.
• Kad ne uspijete riješiti prekoračenje na zadovoljavajući način, pretvarajući ga u težak dug.

Razdoblje kreditiranja

Gotovinski kreditni kredit obično se daje na kraće razdoblje. To bi značilo da se predviđeni limit obnavlja svake nove godine. U nekim se slučajevima obnova ili pregled može obaviti za pola godine.

Prekoračenje prekoračenja na raspolaganju je samo na kratko vrijeme. To bi moglo trajati mjesec dana, pa čak i tjedan dana. No može se dopustiti najviše do jedne godine.

Uvjeti korištenja

Gotovinski krediti koriste se iz jedinog razloga poslovanja. Stoga im se pruža samo da predstavljaju radni kapital i ništa drugo. Prekoračenje prekoračenja, s druge strane, može se koristiti u bilo koju svrhu, a ne samo poslovno.

Frekvencije povlačenja

Prilikom podizanja gotovine, kreditni kredit u gotovini može povući samo jednom dužnik, i to onda kada se ukaže potreba. Za prekoračenje, povlačenje se može izvršiti u što većem broju, pod uvjetom da ukupni povučeni iznos ne premašuje ugovorenu graničnu sankciju.

Vrsta povlačenja

Za gotovinski kredit, dužnik može povući unaprijed definirani iznos samo kad je to potrebno i odjednom. Za prekoračenje možete povući samo kada vam treba više novca od onoga što je na vašem računu.

otplata

Za gotovinski kredit otplata se vrši u obrocima ili po isteku vijeka trajanja gotovinskog kredita. Za prekoračenje pozajmice možete kredit vratiti bilo koji broj puta. Međutim, za obje su rasporedi i upute za plaćanje u skladu s financijskom institucijom. Razmislite o pregovaranju i tražite pojašnjenja o uvjetima plaćanja koje vaša banka predviđa za dvije kreditne olakšice.

Kamatne stope

Kamata na gotovinski kredit niža je od one prekoračenja. S druge strane, kamatna stopa prekoračenja ovisi o iznosu gotovine koji je dan posuđen i zbog toga se plaća na glavnicu koja se povlači. Kamatna stopa za gotovinski kredit fiksirana je na cijeli posuđeni iznos. Međutim, za dvije kreditne olakšice kamatne stope su daleko veće od dugoročnih kreditnih aranžmana zbog kratke prirode njihovog životnog vijeka.

Sažetak

Sažetak razlika koje postoje između gotovinskog kredita i prekoračenja računa.

Tema	Gotovinski kredit	nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće
definicija	Kratkoročne kreditne mogućnosti koje nude financijske institucije u kojima povlačenje novca od strane tvrtke nije ograničeno na ono što klijent ima na svom računu za gotovinsko kreditiranje.	Vrsta financiranja koju možete povući sa svog tekućeg računa, čak i ako nemate gotovinsko stanje, a račun možete teretiti do određenog limita.
zalog	Obično se daje na sigurnost dionica i potraživanja dužnika.	Osigurava se za sigurnost osnovnih sredstava koja dužnik posjeduje.
Ograničiti	Maksimalni iznos kojem možete pristupiti je postotak prodaje i zaliha, zajedno s financijskim izvještajima.	Ograničenje sankcija uglavnom se temelji na sigurnosnim i financijskim izvještajima.
Uvjeti korištenja	Gotovinski kredit otvoren je samo za upotrebu u poslovanju.	Upotreba nije ograničena na dužnika.
Glavni	To je konstantno i ne smanjuje se s vremenom.	Iznos prekoračenja na mjesečnoj osnovi pada u padajućem prekoračenju.
Račun	Gotovinski krediti mogu zahtijevati otvaranje novog računa kako biste mu pristupili.	Banke pokreću prekoračenje po postojećem tekućem računu koji imate.
Osiguranje	Dionica mora biti osigurana prije nego što osigurate novčani kredit.	Imovina mora biti osigurana prije nego što osigurate prekoračenje.
Kamatne stope	Kamata je niža od one prekoračenja računa	Kamatna stopa je viša, ali izračunava se na prekoračenje na kraju dana, a ne na cijeli iznos prekoračenja..

Prilikom uzimanja gotovinskog kredita ili prekoračenja računa, razmislite o sljedećim ključnim točkama kako biste pronašli mogućnost koja vam najbolje odgovara:

1. Kamatna stopa - Oboje imaju veće kamatne stope od fiksnih zajmova
2. Naknade za obradu - naknada za obradu za banke varira, ali uvjete možete lako dogovoriti.
3. Servis kamata - neke financijske institucije možda će vam trebati da platite kamate u mjesecu na računu putem čeka ili gotovine u roku od nekoliko dana sljedećeg mjeseca.
4. Uvjet za minimalno korištenje - neke financijske institucije mogu imati problema ako ne iskoristite prekoračenje ili gotovinski kreditni račun do određene razine.

Troškovi mogu biti ogromni ako ne ispoštujete 3. i 4^th točka. Osigurajte da u potpunosti angažirate financijere kako ne bi bilo skrivenih troškova i nameta, nakon što otvorite račun s njima.

Zaključno, postoji mnogo kreditnih sredstava za koje financijske institucije koriste da tvrtka bude u potpunosti funkcionalna sa zahtjevima za obrtnim kapitalom. Pogodnosti koje pružaju banke su među prekoračenjem i gotovinom. Imaju sličnosti koje su međusobno podijeljene, iako je koncept prekoračenja računa već dugo u praksi. Gotovinski krediti prikaz su svijeta financijskog kreditiranja koji se razvija.