Razlika između dvotjednih i mjesečnih otplata zajma

Otplate zajma, svaki mjesec mjesečno

Otplate zajma u dva i dva mjeseca su iste bez obzira na učestalost rasporeda otplate, što rezultira smanjenim plaćanjem kamata i na taj način skraćuje se rok zajma. Kada posudite novac od banke ili bilo koje druge financijske institucije za to, najčešći oblik otplate je u jednakim mjesečnim ratama. Banke primjenjuju različite vrste kamatnih stopa ovisno o namjeni vašeg zajma, iznosu koji posudite, roku zajma i riziku koji je povezan s njim. Recimo, ako posudite kredit od kuće u banci, prirodno će iznos koji posudite biti nekoliko stotina tisuća dolara u razdoblju od 15 godina ili više. Tada banke primjenjuju umanjenu kamatnu stopu na vaše zaduživanje. U slučaju smanjene kamatne stope, kamata se izračunava na preostalom iznosu koji dugujete banci u trenutku otplate. Dakle, ako skratite rok otplate, kamate koje morate platiti smanjit će se i na taj način istom stopom otplate zajam možete podmiriti brže od planiranog ili na drugi način možete smanjiti iznos rate. Naučimo to detaljno u nastavku.

Mjesečna otplata zajma

Za objašnjenje ćemo reći da ste uzeli kredit od kuće u iznosu od 400K po umanjenoj kamatnoj stopi od 5% godišnje, na rok od 30 godina od banke. Sada u okviru sheme mjesečnog otplate kredita morate banci vratiti jednakim mjesečnim ratama. Banke imaju grafikone ili on-line alate za izračun mjesečnih rata. Za stambeni zajam koji smo uzeli u ovom primjeru, fiksna mjesečna otplata bit će otprilike 2.148 USD

Sa smanjenim kamatama, kamate za taj mjesec dodaju se u nepodmireni dug i tada se oduzima fiksna mjesečna otplata. Saldo će se uzimati za sljedeći obračun kamate. Kako se saldo smanjuje, dodana kamata se također smanjuje i dug se brže uklanja.

Kamatna stopa = 5% ili 0,05 p.a, tako da će mjesečna kamatna stopa biti 0,05 / 12

Na kraju prvog mjeseca,

Nepodmireni dug = (Glavni) 400.000 + (Kamata) 400.000 (0,05 / 12) = 401.667

Iznos prema banci nakon prvog mjeseca = 401.667 - 2.148 = 399.519

Na kraju drugog mjeseca,

Nepodmireni dug = 399.519+ 399.519 (0,05 / 12) = 401,184

Iznos prema banci nakon drugog mjeseca = 401, 184 - 2.148 = 399.037

Na kraju trećeg mjeseca,

Nepodmireni dug = 399.037+ 399.037 (0,05 / 12) = 400.700

Iznos prema banci nakon trećeg mjeseca = 400.700 - 2.148 = 398.552

Dakle, ako ovdje vidite kamate koje morate plaćati kontinuirano se smanjuju. Od vaše fiksne mjesečne rate plaćate kamate za razdoblje i djelomičnu nagodbu glavnice. Kako se kamate smanjuju, vaš se dug uklanja brže.

Otplata zajma u dvorani

Vrijeme potrebno za vraćanje zajma će se još više smanjiti ako se otplate mogu vršiti vrlo redovito, poput dvotjednih ili tjednih. Otplata putem dvostruke dvostruke otplate isplaćuje ekvivalentu polovine mjesečne otplate svake dva tjedna (svaka 2 tjedna).

Povratom u ovoj frekvenciji ostvarit ćete značajne uštede na kamatama. Objasnit ćemo to uzimanjem istog primjera gore.

Dvotjedno otplata za navedeni zajam iznosit će otprilike 1.074 USD

Kamatna stopa = 5% ili 0,05 p.a, dvotjedna kamatna stopa bit će 0,05 / 26 (52 tjedna u godini, dakle 26 fortuna)

Na kraju prve nedjelje,

Nepodmireni dug = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400,769

Iznos koji duguje banci nakon dva tjedna = 400.769-1.074 = 399.695

Na kraju prvog mjeseca (2. tjedan),

Nepodmireni dug = 399.695 + 399.695 (0,05 / 26) = 400,463

Dug prema banci nakon prvog mjeseca = 400.464 - 1.074 = 399.390

Na kraju trećeg mjeseca glavnica koju dugujete banci bit će smanjena na 398162 USD.

U mjesečnim otplatama, dug nakon tri mjeseca iznosi 399.552 dolara. Iako u početku ne vidite veliku razliku između dvotjedne i mjesečne otplate, kako vrijeme odmiče, vidjet ćete da će kamate koje morate platiti brzo smanjiti, a vaš će mjesečni obrok biti iskorišten za nadoknadu povećanog dijela glavnice. Tako će se vaš dug smanjivati ​​brže nego u mjesečnoj otplati. To će znatno smanjiti rok zajma. U primjeru smo uzeli da će se vaš zajam smanjiti za 4 godine i devet mjeseci.

Razlika između dvotjedne i mjesečne otplate zajma

Otplata zajma se obično izračunava na mjesečnoj osnovi. No imate mogućnost otplate tjedno, dva tjedna ili mjesečno. Svako dva tjedna plaćati dva tjedna jednostavno je otplatu polovine mjesečne otplate.

Ako vraćate dva tjedna, možete potrošiti u protuvrijednosti jedne dodatne mjesečne otplate godišnje.

Da dalje objasnim, uz mjesečne otplate, nakon godinu dana platili biste 2.148 USD x 12 = 25.776 USD. U otplatama za dva tjedna, platit ćete 1,074 x 26 = 27,924 USD.

To je ekvivalent jednoj dodatnoj mjesečnoj rati. Taj će iznos biti pokriven glavnicom. Smanjivanjem iznosa glavnice, na koji će se obračunavati buduće kamate, štedite na plaćanju kamate. Budući da se kamate sada smanjuju, više mjesečne otplate će ići na račun glavnice. Učinak je da kredit možete podmiriti prije nego što se očekuje.

U primjeru koji je ovdje uzet, kod mjesečne otplate kredita rok zajma je 30 godina, a ako se odlučite za otplate za dva tjedna, rok kredita smanjit će se na 25 godina i 3 mjeseca.

Rekapitulacija: 1.Otplata putem dvostruke dvostruke otplate isplaćuje ekvivalentu polovine mjesečne otplate svake dva tjedna (svaka 2 tjedna). 2. U otplati za dva tjedna, plaćena kamata bit će manja od one koja se plaća mjesečno. 3. Vrijeme potrebno za vraćanje zajma pod dvotjednim otplatama bit će manje od uobičajenog roka zajma u mjesečnim otplatama.