Razlika između prelaska i prijenosa

Prebacivanje vs transfer
 

IRA ili račun pojedinačnog umirovljenja omogućava pojedincu da uplati sredstva za njegovo umirovljenje, a drži ga financijska institucija koja je poznata i kao skrbnik. Prelazak i prijenos su dva načina na koje se može izvršiti kretanje sredstava do ili iz IRA-e. Unatoč činjenici da vam oboje omogućuju premještanje sredstava na drugi IRA, postoje različite razlike između to dvoje. U članku se objašnjava svaka vrsta transakcije te se ističu sličnosti i razlike između prebacivanja IRA-e i prijenosa.

Što je IRA Rollover?

Kada se odlučite za prebacivanje sredstava koja se nalaze u IRA-i, sredstva koja će se premjestiti isplatit će vam se izravno i tada ćete moći položiti ta sredstva u drugi mirovinski plan. Međutim, ovo kretanje sredstava potrebno je dovršiti u strogom roku od 60 dana. U slučaju da kretanje sredstava nije završeno u roku od 60 dana, novac će se tretirati kao povlačenje i oporezat će se. Također, ako imate manje od 59 i pol godina, bit će vam naplaćeno 10% kazne za rano povlačenje.

Još jedno ograničenje rollovea je da osoba može raditi samo jedan prelazak u razdoblju od 12 mjeseci. Jedan od nedostataka prelaska je što se zadržava 20% sredstava za plaćanje poreza, u slučaju da rollover ne bude završen.

Što je transfer IRA-e?

Prilikom prijenosa, skrbnik IRA-e izravno prebacuje sredstva na račun imenovanom skrbniku i ne morate tretirati nijedan od prenesenih sredstava. Jedna od glavnih prednosti transfera je to što su oni prikladni i jedan od najjednostavnijih načina za prebacivanje sredstava na IRA i od nje. Kako se sredstva izravno kreću između skrbnika, ne morate se brinuti da li ćete ispuniti rok od 60 dana. Ne postoje ni ograničenja u broju transfera koji se mogu izvršiti u roku od 12 mjeseci. Jedna od glavnih prednosti transfera je ta što se ukupni iznos sredstava prebacuje na novi račun bez postojanja ikakvog postotka za plaćanje poreza.

Transfer vs Rollover

Prelazak i transferi oba su sredstva kojima se sredstva prenose u IRA-e na druge mirovinske planove. Prijenosi su jedna od najjednostavnijih metoda za prebacivanje sredstava na IRA i od nje. S druge strane, pri prelasku na tržište sredstva koja se premještaju uplaćuju vam se izravno, a zatim ta sredstva polažete u drugi mirovinski plan. Prijenosi se ponajviše preferiraju u odnosu na rollove jer prijenosi ne podliježu istim strogim propisima kao prebacivanje. Prijenosi se mogu obavljati bilo koji broj puta u roku od godine dana; međutim, rollovers se može obaviti samo jednom u 12 mjeseci.

Druga velika razlika je u tome što je pri prebacivanju inicijalni skrbnik zadržao 20% sredstava za plaćanje poreza. No, kao i kod prijenosa, sredstva se ne zadržavaju za plaćanje poreza i ukupni iznos prebacuje se na novi račun. Dok rollover ima vremensku traku od 60 dana, prijenos se vrši izravno među skrbnicima i ne morate se brinuti da li ćete ispuniti rok od 60 dana. Jedan glavni nedostatak prelaska je da se u slučaju da kretanje sredstava ne završi u roku od 60 dana, novac tretira kao povlačenje i oporezuje se..

Koja je razlika između IRA prijenosa i Rollovera?

• Prelazak i prijenos su dva načina na koja se može kretati novčana sredstva na IRA-u ili od IRA-e.

• Kada se odlučite za prebacivanje sredstava koja se nalaze u IRA-i, sredstva koja će se prebaciti isplaćuju vam se izravno, a zatim možete uplatiti ta sredstva u drugi mirovinski plan.

• Pri prijenosu, skrbnik IRA-e izravno prebacuje sredstva na račun imenovanom skrbniku i ne morate tretirati nijedan od prenesenih sredstava.