Razlika između zajamčenih i neobezbjeđenih zajmova

Pojedinac može birati između više opcija zajma kad mu treba posuditi novac. Na primjer, osoba može posuditi novac od nekoga u svojoj obitelji, može koristiti kreditnu karticu ili može uzeti kredit od financijske institucije poput kreditne agencije ili banke. Postoje dvije vrste zajma koje nude banke, zajam je osiguran i zajam koji nije osiguran. Dakle, morate znati da je zajam zajam različit od neosiguranog zajma prije nego što sklopite ugovor o kreditu. U nastavku su prikazane glavne razlike.

Upotreba kolaterala

Prva i najistaknutija razlika između osiguranog ili neobezbjeđenog zajma je korištenje osiguranja protiv zajma. U slučaju osiguranog zajma, banka zadržava imovinu kao zalog u odnosu na iznos zajma izdatom dužniku. Imovina može biti bilo šta što dužnik posjeduje, poput kuće, automobila, financijskih instrumenata ili bilo koje druge imovine koja se može pretvoriti u novac.

S druge strane, kao što ime sugerira, za zajam koji nije osiguran nije potrebno osiguranje. Obično se izdaje dužniku na temelju njegove dobre kreditne sposobnosti ili dobre kreditne povijesti.

Naplaćena kamata

Nikakva imovina ili imovina zajmoprimca ne čuva se kao zalog u slučaju neosiguranog zajma. To je razlog zašto je kamatna stopa na nenaplaćene zajmove viša u odnosu na osigurane kredite. Viša stopa naplaćuje se kako bi se minimizirao rizik gubitka s kojim se financijska institucija suočava. Ponekad kamata na te zajmove premašuje kamatnu stopu naplaćenu na kreditnim karticama. Kamatna stopa na neobezbjeđeni kredit obično je fiksna. Međutim, na tržištu je dostupna i nezaštićena kreditna linija poput kreditne kartice s promjenjivom naknadom kamate.

Rok osiguranja i neobezbjeđenog zajma

Razdoblje razdoblja osiguranog zajma je dulje od razdoblja neosiguranog zajma, i opet, to se radi kako bi se smanjio rizik nudeći kraće vremensko razdoblje kod neosiguranog zajma. Uz razinu rizika koja uključuje neosigurani zajam, banke imaju tendenciju da kratko vrijeme zajma ostane kratko, kako bi dužnik što prije otplatio zajam. To je razlog zašto je iznos neosiguranog zajma razmjerno manji od osiguranog zajma.

S druge strane, zajamni zajmovi imaju dulji rok, a u slučaju tržišta nekretnina, rok može biti i rok od 30 godina.

Dostupnost zajma

Nije lako dobiti zajmove bez osiguranja jer se ne mogu svi kvalificirati za ovaj zajam. Banka obično zahtijeva izvanredan kreditni rezultat i čvrsto uspostavljen odnos s klijentom prije nego što izda zajam koji nije osiguran. Ponekad banke odbijaju dati kredit osim ako kupac ne pruži garanciju za kredit. Čak ni zaštita od prekoračenja računa za tekući račun nije ponuđena kupcu osim ako nije povezana sa štednim računom.

U slučaju osiguranog zajma, nije potreban uspostavljeni odnos s bankom ili dobra kreditna povijest, jer je imovina osigurana zajam.

Porezne posljedice na zajam i neobezbjeđeni zajam

U slučaju osiguranog zajma, u porezne svrhe možete otpisati kamate. To se može postići ako je primarna imovina, poput kuće, osigurana kao zajam protiv zajma. Međutim, važno je shvatiti da ćete riskirati svoju imovinu ako niste u mogućnosti vratiti kredit. S druge strane, ne možete otpisati kamate u porezne svrhe u slučaju neosiguranog zajma, jer nema kolaterala.