Razlika između 403b i IRA-e

403b vs IRA

Postoji nekoliko vrsta mirovinskih planova; 403b i IRA su njih dvojica. Evo nekih njihovih značajki:

403B

403b plan je plan umirovljenja u kojem se doprinosi ne oporezuju dok se ne povuku nakon umirovljenja. 403b planovi mogu biti kvalificirani ili nekvalificirani planovi. Pokriveno je Zakonom o sigurnosti primanja zaposlenih u mirovini (ERISA) u kojem poslodavci moraju doprinositi računima zaposlenika.

S planom 403b, svi zaposlenici mogu dati doprinose s odgodom plaće, a IRS zahtijeva jednostavnije i jeftinije godišnje zahtjeve za izvještavanjem. Ima plan zaštićenog anuiteta, omogućava povlačenje čak i ako je nositelj plana mlađi od 59 godina. Treba samo pokazati dokaz invalidnosti, odvojenosti ili financijske teškoće.

Doprinosi planu 403b ulažu se na različite načine. Jedan je putem osiguravajućeg društva koje će ih uložiti u anuitetni plan. Drugi je putem skrbnika koji će ih uložiti u uzajamne fondove. Treće je kroz stvaranje mirovinskog računa koji će se ulagati u anuitete ili uzajamne fondove.

Zaposlenik može doprinositi bilo kojem iznosu koji želi za plan 403b i za one starije od 50 godina; mogu ih nadoknaditi davanjem dodatnih doprinosa. Planovi umirovljenja od prethodnih poslodavaca također se mogu uključiti u novi plan 403b.

Zajam bez poreza može se dati na planu 403b, pod uvjetom da se vrati u roku od pet do deset godina. Dakle, osim smanjenja oporezivog dohotka, oni mogu koristiti svoj doprinos kad god im trebaju sredstva.

IRA

Pojedinačni mirovinski aranžman (IRA) mirovinski je plan koji svojim poreznicima pruža porezne olakšice. To može biti ili račun povjerenja za porezne obveznike i njihove korisnike ili individualni mirovinski mirovinski fond koji omogućuje poreznim obveznicima da otkupljuju anuitetne ili ugovorne obveze od osiguravajućeg društva.

Nositelji plana mogu se s njegovog IRA računa posuditi samo za dvomjesečno razdoblje u roku od godine dana. Ne uživa nikakav poseban porezni tretman, ali dobiva istu zaštitu kao i ostali mirovinski planovi.

IRA ima nekoliko vrsta, naime:

. Roth IRA, pri čemu se doprinosi ostvaruju s imovinom nakon oporezivanja.
. Tradicionalna IRA, gdje su doprinosi ili porezno priznati ili neoporezivi. Doprinosi se polažu prije oporezivanja.
. SEP IRA, pri čemu je malom poduzetniku ili samozaposlenom pojedincu omogućeno da doprinose za mirovinski program uplaćuju u tradicionalni IRA uspostavljen na ime zaposlenika, umjesto u ime tvrtke.
. Jednostavna IRA, mirovinski program zaposlenika koji omogućava i doprinose poslodavaca i zaposlenika s nižim ograničenjima doprinosa i koji je jednostavniji.
. Samo-usmjereni IRA, koji vlasniku računa omogućava ulaganja u ime mirovinskog plana.

Sažetak

1. Planovi 403b oporezuju se samo povlačenjem kada se nositelj plana već povukao, a doprinosi IRA-a su odbitni ili neoporezivi..
2. Planovi 403b omogućavaju vlasnicima planova da dobiju zajam bez poreza na svoje planove koji se plaća za 5-10 godina, dok nositelji IRA plana mogu samo pozajmljivati ​​njegove doprinose za dva mjeseca u godini.
3. 403b sredstva se ulažu u razna poduzeća, dok IRA sredstva ulažu u osiguravajuća društva.