Razlika između anuiteta i uzajamnog fonda

Plan umirovljenja izvrstan je način osiguranja mirnog i ugodnog života nakon dugogodišnjeg radnog staža. Kada se gledaju mirovinski planovi, mogu se naći razne opcije poput anuiteta, IRA-a i uzajamnih fondova. Uvijek je bolje odmjeriti različite mogućnosti prije nego što odaberete plan umirovljenja poput anuiteta i uzajamnih fondova jer su to različiti proizvodi s različitim značajkama.

Što je uzajamni fond? To je fond koji je u osnovi novac prikupljen od mnogih ulagača i uložen u dionice, udjele i obveznice. Menadžeri fondova upravljaju uzajamnim fondovima i diverzificiraju kombinaciju ulaganja na temelju učinka.

Što je anuitet? Izdaje ih institucija životnog osiguranja, anuitet je sastavljen od brojnih uzajamnih fondova koji djeluju zajedno. Investitor obično dobija zajamčenu premiju zajedno s zarađenim kamatama za svoju imovinu.

Velika je razlika u oporezivanju između anuiteta i uzajamnih fondova. Dobit od rente oslobođena je poreza dok se imovina ne povuče. S druge strane, dobici u uzajamnim fondovima godišnje se oporezuju.

Može se vidjeti i razlika u rastu između anuitetnih i uzajamnih fondova. S anuitetom, jednom se zajamči postotak rasta svake godine. Međutim, za uzajamne fondove svake godine nema jamstva rasta.

Pri povlačenju imovine ili ulaganja oba mirovinska plana imaju različite značajke. Osoba može u bilo kojem trenutku povući novac ili imovinu iz uzajamnog fonda. Za povlačenje novca iz uzajamnih fondova nema kazne. S druge strane, postoji određeno vrijeme za povlačenje sredstava iz anuiteta. Novac se ne može povući prije 59 i pol godina. U slučaju da novac mora biti povučen prije tog razdoblja, investitor mora platiti određenu kaznu. Kazna se izračunava prema postotku zarađene kamate.

Sažetak

1. Uzajamni fond je fond koji se sastoji od skupljenog novca mnogih ulagača koji se zatim ulaže u dionice, udjele i obveznice.
2. Izdaje ih institucija životnog osiguranja, anuitet se sastoji od brojnih uzajamnih fondova koji djeluju zajedno.
3. Dobit od rente oslobođena je poreza dok se imovina ne povuče. S druge strane, dobici u uzajamnim fondovima godišnje se oporezuju.
4. S anuitetom se može vidjeti zajamčeni rast postotka svake godine, međutim, za uzajamne fondove svake godine nema garancija rasta.
5. Osoba može u bilo kojem trenutku povući novac ili imovinu iz uzajamnog fonda. Za povlačenje novca iz uzajamnih fondova nema kazne.
6. Novac se ne može povući prije 59 i pol godina nakon što se uloži u anuitet. U slučaju da novac mora biti povučen prije tog razdoblja, investitor mora platiti određenu kaznu.