Razlika između ULIP-a i uzajamnih fondova

ULIP vs Uzajamni fondovi

Po konceptu postoji samo mala razlika između shema ULIP i sheme uzajamnog fonda, u smislu strukture proizvoda, isključujući pokrivenost rizikom. Oba su tržišta povezana za povrat i oboje će snositi tržišni rizik. Na temelju odabrane ulagačke izvedbe dionica, njegovi će se prihodi odražavati upravo u oba slučaja. Za obje opcije upravitelj fonda bit će odgovoran za pokretanje programa. To je sve što se tiče sličnosti, tj. Strukture proizvoda. Postoje značajne razlike u načinu upravljanja dva proizvoda i, što je važno, regulirati.

Razlike
Što se tiče regulacije, uzajamne fondove regulira SEBI, dok ULIP-ove regulira IRDA. S industrijskog stajališta, dok se uzajamni fondovi fokusiraju na niske troškove i bolje performanse kao USP, ULIP više izgleda na dosegu distribucije kao USP.

Općenito, agenti koji 'distribuiraju brojne AMC proizvode' su oni koji prodaju uzajamne fondove, dok su agenti koji su povezani s jednim osiguravajućim društvom oni koji prodaju osiguranje (isključujući osiguravajuće posrednike koji su mnogo manji od zastupnika). Ovo je vrlo važno razmatranje, jer postoji tendencija da se vezani agenti dobro poznaju i da se zalažu samo za proizvode koje prodaje njegovo glavno osiguravajuće društvo, dok će agent zajedničkog fonda, koji je uglavnom bez veze, pri izboru fonda, s obzirom na njegove naknade u potpunosti ovise o zadovoljstvu investitora.

Uzajamni fondovi imaju vrlo stroge zahtjeve za transparentnost u usporedbi s ULIP-ovima, ali to također osigurava da investitor koristi onoliko informacija koliko je potrebno, za razliku od ULIP-ova. Stvari poput objavljivanja portfelja i Daily NAV bolje se prate s Međusobnim fondovima.

Što se fleksibilnosti tiče, ULIP će vam omogućiti povećavanje životnog osiguranja uz zadržavanje premije. To se postiže smanjenjem alokacije ulaganja. Međutim, ako imate pojam polica kupljenog uz uzajamni fond, ne možete povećati svoju životnu zaštitu. Imali biste samo mogućnost kupnje nove police, a time opet imate nove administrativne troškove.

U pogledu troškova osiguranja, obično ulaganje u uzajamni fond koštat će vas manje nego što će koštati opću ULIP shemu. Ukratko, ULIP-ovi proizvodi su pogodniji za dugoročna ulaganja u paketu sa osiguranjem, dok su uzajamni fondovi prikladniji za one koji su isključivo usredotočeni na ulaganja i srednjoročni povrat.

Sažetak:
Uzajamne fondove regulira SEBI, dok ULIP-ove regulira IRDA.
Uzajamne fondove prodaju nepovezani agenti, dok ULIP-ove prodaju agenti vezani uz određenog osiguravatelja.
Uzajamni fondovi imaju strože zahtjeve za transparentnošću od ULIP-a.
ULIP su fleksibilniji od MF-a jer vam omogućuju povećanje životnog osiguranja dok premija ostaje ista; za razliku od ULIP-a, gdje morate kupiti novo pravilo.