Osiguranje protiv cjelokupnog životnog osiguranja

Darovnice i politike cijelog života dvije su različite vrste zadužbinaCjelokupno životno osiguranjeČimbenici koje treba uzeti u obzir Iznos koristi, premija, stopa ulaganja, rok pokrića Isplata, premija, novčana vrijednost polisa, sudjelovanje / nes sudjelovanje. definicija Umirovljenje je vrsta trajnog životnog osiguranja u kojoj je razdoblje plaćanja premije kraće od cijelog životnog osiguranja, a iznos osiguranja isplaćuje se u određenom razdoblju (10-20 godina) ili kada osiguranik dosegne određenu dob. Plan životnog osiguranja s neodređenim razdobljem, pod kojim se naknade smrti plaćaju na smrt kad god se to dogodi. Plaćanje Naknade za smrt isplaćene u vrijeme smrti ili paušalni iznos isplaćen na dospijeću. Naknade za smrt isplaćene na smrt (u cijelosti) do 100 ili 120 godina. Premija Trošak ili premije svakog mjeseca su relativno skupi i premija se plaća u kraćem vremenskom razdoblju. Viša premija kao i cjelokupni planovi životnog osiguranja uvijek se moraju isplatiti na kraju i stvara novčanu vrijednost Ako je živ na kraju mandata politike / pokrića Zajamčena isplata Zajamčena isplata vrste Postoje tri različite vrste politika zaduživanja: osiguranje dobiti, osiguranje jedinica povezano s nižim troškovima. Cjelokupna životna osiguranja su različitih vrsta: ne sudjeluju, sudjeluju, ograničena plaća, jedinstvena premija. prednosti Ograničeno razdoblje za plaćanje premije, koje brže gradi gotovinsku vrijednost. Također, moguće je dobiti paušalni iznos novca u slučaju bolesti ili u vrijeme zrelosti. Premijske razine po razini distribucije osigurane po cijenama života i povoljnije.

Sadržaj: Endowment vs Cjelokupno životno osiguranje

• 1 Što je to zadužbina?
• 2 Što je cjelovito životno osiguranje?
• 3 upotrebe
• 4 premije i isplate
• 5 prednosti i slabosti
• 6 različitih vrsta fondova osiguranja i polica životnih osiguranja
  • 6.1 Vrste politika davanja
  • 6.2 Vrste cjelokupnog životnog osiguranja
• 7 Reference

Što je to darivanje?

Kod osiguravajućeg osiguranja, kao i kod životnog osiguranja, fokus je na duljini uvjeta polise, obično 10 do 20 godina. Ako osiguranik umre prije dospijeća obdarenja, nominalna vrijednost polise - poznata i kao "naknada za smrt", isplaćuje se u paušalnom iznosu bilo kojim korisnicima. Međutim, ako je osiguranik još uvijek živ u vrijeme dospijeća obdarenja, nominalna vrijednost vraća se osiguraniku.

Kolika će se obveza isplatiti ovisi o mjesečnim doprinosima koje nositelj osiguranja odluči dati u ulog. Na iznos isplate također utječe vrsta politike zaduživanja.

Što je cjelokupno životno osiguranje?

Cjelokupno životno osiguranje vjerojatno je ona vrsta politike koju većina ljudi pomisli kada je u pitanju "životno osiguranje". Osiguranik uplaćuje u plan, obično mjesečno, a taj novac ide na dva mjesta: osiguranje (konkretno, smrtna naknada) i ulaganje s niskim rizikom. Komponenta ulaganja niskog rizika cjelokupnog životnog osiguranja stvara ono što je poznato kao "novčana vrijednost". Nakon smrti osiguranika, korisnici imaju pravo na isplatu životnog osiguranja koja uključuje i nominalnu vrijednost plana i novčana vrijednost. Na primjer, nominalna vrijednost plana može biti 100.000 USD, ali 14.000 USD možda je prikupilo od ulaganja, što znači da bi ukupna isplata osiguranja bila 114.000 USD.

koristi

Iako se osiguravajuće osiguranje koristi u svrhu životnog osiguranja i pružanja financijske sigurnosti korisnicima, ono se obično koristi i kao plan štednje u faksu s nultim rizikom. Međutim, „nulti rizik“ znači i mali povrat. Dio svih premija kreće se u kupovinu osiguranja, a zadužene kamatne stope su uglavnom niske. U konačnici, to znači da isplata iz sredstava koja se koristi za štednju nije impresivna i možda ne može pratiti inflaciju. Za uštedu na fakultetima, 529 plan štednog računa ili obrazovnog programa (ESA) donijet će veći povrat u isto vrijeme.

Čitav život je trajno pokrivanje - to jest, pokriva osiguranika ono što će vjerojatno biti cijeli njegov život. Primarno se koristi za pružanje financijske potpore korisnicima nakon smrti osiguranika. Neki sa cjelokupnim životnim osiguranjem također koriste novčane vrijednosti ovih planova (novac zarađen investicijskom sastavnicom cijelog života), koji vlasnicima polisa obično omogućuje da se zadužuju protiv novčane vrijednosti vlastite politike. Ovaj zajam mora biti vraćen do smrti, ili će se neplaćeni iznos oduzeti od nominalne vrijednosti polisa.

Premije i isplate

Osiguravajuće osiguranje ima skuplje premijske troškove od osiguranja cijelog života. Premije se isplaćuju do dospijeća zaduženja, u koje se vrijeme korisniku ili osiguraniku pušta nominalna vrijednost ili smrtna naknada. Vrijedno je napomenuti da je nominalna vrijednost osiguravajućeg osiguranja također njegova novčana vrijednost.

Premije za životno osiguranje plaćaju se tijekom života osiguranika. Naknada za smrt isplaćuje se svim korisnicima nakon smrti osiguranika, a svaka akumulirana novčana vrijednost općenito je ne isplaćuje se korisnicima. Nakupljena novčana naknada, međutim, može se posuditi ili koristiti za kupnju dodatnih naknada za smrt tijekom života osiguranika.

Za i protiv

Uplate uključuju ograničeno razdoblje plaćanja premije, koje brže gradi vrijednost. Također, moguće je dobiti paušalni iznos novca u slučaju bolesti ili u vrijeme zrelosti. Glavni nedostatak je to što je osiguranje obdarenja skuplje; također nije tako popularan kao što je bio ranije, što otežava pronalaženje širokog spektra politika darivanja iz kojeg birati.

Prednost cjelokupnog životnog osiguranja je u tome što su visine premije prihvatljivije i raspoređene kroz život osiguranika. Glavni nedostatak je taj što su kamate ili stope rasta novčane vrijednosti niže u usporedbi s drugim investicijama i ne mogu se koristiti kao ulaganja.

Različite vrste osiguranja i osiguranja cijelog životnog osiguranja

Vrste politika zaduživanja

Postoje tri različite vrste politika darivanja: politika sudjelovanja (a.k.a., s profitom), jedinica povezana i niskobudžetna zadužbina.

tradicionalan politike sudjelovanja su sredstva zaduživanja koja spajaju osiguranje i ulaganja. Oni jamče osnovni jamstveni iznos koji se uplaćuje u trenutku smrti osiguranika ili kada matica dospije, ali također nude mogućnost dodatnih plaćanja ili bonusa, ovisno o uspješnosti ulaganja. Ove isplate mogu biti reverzijski (obično godišnje) ili terminalni (na kraju polica) bonusi; u slučaju nepovoljnih tržišnih učinaka, vrijednost predaje također se može umanjiti. Ova vrsta zaduženog osiguranja kritizirana je zbog niske stope povrata i nema fleksibilnosti za plaćanje premije.

Osiguranje jedinice je zadužbena politika u kojoj se premije ulažu u neorganizirani fond osiguranja. Ovakve vrste politika nalaze se uglavnom u Velikoj Britaniji.

Pravila o niskim troškovima zaduživanja imaju za cilj otplatiti hipotekarne dugove. Međutim, nedostatak ovih polica je taj što ponekad sredstva primljena nakon dospijeća police osiguranja nisu dovoljna za vraćanje hipoteke..

Vrste cjelokupnog životnog osiguranja

Postoji nekoliko različitih vrsta cjeloživotnog osiguranja: nesudržavajuća, sudjelujuća, neodređena premija, ekonomska, ograničena plaća, jedinstvena premija i osjetljiva na kamate.

U nesudržavajuće osiguranje, premije, smrtne naknade i vrijednost predate novca utvrđuju se u trenutku izdavanja police i ne mogu se mijenjati. Stoga, u svakom slučaju, osiguravajuće društvo ima pravo na bilo koji postojeći višak dobiti. Ako su potraživanja potcijenjena, osiguravajuće društvo snosi rizike i odgovorno je za plaćanje razlike.

U sudjelovanje osiguranja, višak dobiti (dividende i bonusi) od premije dijele se s osiguranikom i oporezuju se tijekom života osiguranika.

neodređena premijska politika je poput osiguranja koji ne sudjeluje, osim što premija može varirati svake godine, ali ne premašiti najveću dogovorenu premiju. U tim se policama premije povećavaju s dobi osiguranika.

Politike ekonomskog osiguranja hibrid su participativnog i terminskog životnog osiguranja u kojem se dio dividende koristi za kupnju vanročnog osiguranja. Dakle, ova vrsta politike može u nekim godinama donijeti veću smrtnu naknadu, a za druge manju smrtnu naknadu.

Osigurano ograničeno plaćanje traje cijelu dužinu života osiguranika, ali premije se isplaćuju u prvih 20 godina plana. Ovakva politika može stoga koštati unaprijed kako bi se izgradila dovoljna novčana vrijednost za preostale godine politike.

politika jedinstvene premije, kao što ime govori, uključuje jednu veliku uplatu unaprijed. Obično se naplaćuje naknada u slučaju da se osiguranik odluči unovčiti ranije.

U politike osjetljive na interes, kombinirani su koncepti iz cijelog života i univerzalne životne politike. Kamata obračunata na novčanoj vrijednosti varira ovisno o tržišnim uvjetima. Naknada za smrt ostaje konstantna, iako premije mogu varirati do maksimalne unaprijed određene vrijednosti utvrđene u politici.

Reference

• Wikipedia: Životno osiguranje