Razlika između travanj i kamatne stope

Financijske potrebe poduzeća i pojedinaca iz dana u dan se povećavaju i mnogo puta moraju posuditi novac (tj. Hipoteku ili zajam) od financijskih institucija da bi ispunile svoje financijske ciljeve. U zamjenu za posuđeni iznos, one su obvezne redovito plaćati određeni postotak tog iznosa. Taj je trošak uobičajeno poznat kao godišnja postotna stopa (trava) ili kamatna stopa. Iako ljudi koriste ove izraze naizmjenično, ali postoji razlika između ta dva iznosa.

Kad god procijenite uvjete zajma ili hipoteke, važno je da shvatite razliku između travanj i kamatne stope. Neke razlike su raspravljene u nastavku.

definicija

Kamatna stopa je trošak uzimanja zajma i obično se definira u postocima. Ne uključuje nikakve naknade ili druge troškove koje je potrebno platiti kad posuđujete novac. Nadoknađuje banke i financijske institucije odricanjem od drugih mogućnosti ulaganja koje su se mogle iskoristiti s posuđenim iznosom.

S druge strane, godišnja postotna stopa ili travnata stopa širi je mjera troškova posudbe jer uključuje kamate, naknade i druge troškove koji se moraju platiti financijskim institucijama kad posudite novac. To je razlog zašto je ona obično viša od kamatne stope.

Usporedba Apple-a i Apple-a

Kamatna stopa koju naplaćuje zajmodavac može biti niža u odnosu na travanj, ali će prvi troškovi biti veći. Na primjer, trebali biste platiti veliku svotu troškova zatvaranja prilikom kupnje nekretnine. Stoga, kad se uzmu u obzir svi povezani troškovi zajma, niža kamatna stopa može se ispostaviti kao skupa opcija za dužnika. Nadalje, nije razumna mjera za usporedbu različitih zajmodavaca, jer ne uključuje nikakve troškove ili naknade.

Dok godišnja postotna stopa predstavlja efektivnu kamatnu stopu koja uzima u obzir sve povezane troškove zaduživanja. Kao rezultat toga, omogućuje razumnu i bolju mjeru usporedbe zajmodavaca. Međutim, važno je napomenuti da travanj nije baš precizan kada je riječ o zajmovima podesivim stopama, jer nije moguće predvidjeti tržišne stope koje će prevladavati u budućnosti. Primjerice, prosječna kamatna stopa na kredit s fiksnom stopom od trideset godina početkom 80-ih bila je oko 13 posto, što je dvostruko više od trenutne stope.

Transakcijski trošak i ostale naknade

Kao što smo već raspravljali, izračun APR faktora u svim troškovima i naknadama, što znači da uključuje i transakcijski trošak, ali kad računate kamatnu stopu, u njegov izračun nisu uključeni transakcijski troškovi..

Mnoge financijske institucije imaju obvezu privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI) ako je predujam niži od 20% vrijednosti imovine. Za razliku od izračuna kamatnih troškova, u obračunu APR-a računaju se i troškovi PMI-ja.

Popust za bodove

Popustni bodovi još su jedan od razloga zašto je travanj viši od kamate. Kada dužnik izvrši uplatu bodova za popusta, on to uplaćuje kako bi smanjio opću kamatnu stopu tijekom trajanja hipoteke ili zajma. Svaka bodova jednaka je 1 posto zajma, što znači da će ona smanjiti kamatnu stopu za 0,125 posto, na primjer, ako osoba plaća 10 posto kamate na iznos zajma, može ga smanjiti na 9.875 ako plati jedan popust.