Razlika između faktoringa i financiranja iz potraživanja

Faktoring vs financiranje potraživanja

Faktoring i financiranje potraživanja su uvjeti koji se odnose na financiranje malih poduzeća. Oduvijek je bio težak zadatak osigurati kapital za pokretanje pothvata, jer banke nisu spremne osigurati kapital bez traženja kolaterala ili financijskih izvještaja posljednjih nekoliko godina, što očito nema u slučaju pokretanja malog poduzeća. Novčani priliv od vitalnog je značaja za bilo koju novu malu tvrtku koja će je održavati i podmiriti svakodnevne troškove i poslovne operacije. S obzirom da je kreditno okruženje tijesno više nego ikad prije, tvrtke uvijek traže alternativne načine financiranja svog poslovanja kako bi dobile kapital koji im je potreban da bi ga nastavili nesmetano voditi. Dva takva netradicionalna načina financiranja malih poduzeća su faktoring i financiranje iz potraživanja. Često se govori o tome da su gotovo identični, ali postoje razlike između faktoringa i financiranja potraživanja koje je potrebno istaknuti kako bi svatko tko traži financije za svoje poslovanje mogao uzeti jedno ili oboje, ovisno o njegovim zahtjevima.

Faktoring

To je sustav izravne kupnje nepodmirenih računa bilo kojeg poslovanja od strane tvrtke koja je specijalizirana za financije. Ova tvrtka se također naziva faktor. Jedan faktor obično napreduje 70-90% ukupnog iznosa potraživanja u trenutku kupnje potraživanja. Iznos salda faktor oslobađa nakon odbitka naknade za faktoring kada faktor normalno realizira fakture nakon razdoblja od 30-45 dana. Naknada za faktoring ovisi o broju dana u kojima se faktor može realizirati, a također i o ukupnoj vrijednosti potraživanja. Naknada za faktoring obično iznosi između 1,5 i 5,5% ukupne vrijednosti potraživanja. Naknada za faktoring postaje visoka kada postoje neki rizici koji su uključeni u realizaciju potraživanja.

Faktoring pruža jednostavan način vođenja novčanog toka u poslu koji je od ključne važnosti za kontinuirano vođenje svakodnevnih operacija i podmirivanje raznih izdataka. S druge strane, faktoring tvrtke cvjetaju jer u ime tvrtke naplaćuju provizije za naplatu potraživanja od dobavljača. U ovom sustavu vlasnik male tvrtke može odabrati koje račune zadržati za samo realizaciju, a koje dati faktoring tvrtki, ovisno o lakoći realizacije.

Financiranje potraživanja

Ovo je još jedan sustav financiranja malog poduzeća koji nalikuje tradicionalnom financiranju od banaka, ali ima mnogo suptilnih razlika. Dok banka odobrava poslovne zajmove samo nakon što vlasnik pruži osiguranje kao što su fiksni depoziti, postrojenja i strojevi ili neka druga imovina, za financiranje potraživanja vlasnik vlasništva mora založiti poslovnu imovinu zajedno s potraživanjima prema financijskoj tvrtki. Kreditna institucija kreditne institucije razlikuje se u skladu s potraživanjima i obično vlasniku poduzeća dopušteno je da povuče do 70-90% potraživanja, a kamata se naplaćuje samo na iznos novca koji je vlasnik tvrtke povukao. Financiranje potraživanja je jeftinije od faktoringa i ovdje potraživanja djeluju kao jamstvo za kredit. Međutim, financiranje potraživanja možda nije pogodno za vrlo male tvrtke jer banke postavljaju minimalni cilj mjesečne prodaje kako bi na taj način omogućile kredit.