Razlika između NBFC-a i banaka

S dramatičnim porastom globalizacije, poduzeća postaju složenija. Kako bi uzele u obzir ove složenosti, financijske institucije počele su pružati niz financijskih proizvoda i usluga. Te su financijske institucije nevjerojatno važne; oni su životna snaga poduzeća širom svijeta, posebno za vrijeme fluktuacija na tržištu. Oni ne samo da doprinose ekonomskom prosperitetu u doba ekonomskih preokreta, nego postaju i ključni izvor financiranja kada gospodarstvo ne radi dobro..

No, kako se povećava broj financijskih institucija, povećava se konkurencija među njima, što je rezultiralo ponudom raznih proizvoda bankarskim i nebankarskim klijentima po konkurentnim cijenama. To stvara težak izbor za sve investitore i zajmoprimce koji traže financijske mogućnosti.

Prije nego što odaberete bilo koji proizvod, bolje ga je usporediti s drugim proizvodima na tržištu gledajući značajke koje nudi. Štoviše, pregledi ovih proizvoda pomažu u procjeni pouzdanosti proizvoda. Ugled institucije također se računa. Institucije s dobrim tržišnim udjelom često naplaćuju relativno višu cijenu za svoj proizvod. Stoga potencijalni kupac mora procijeniti ne samo želi li financijsku ili nefinansijsku instituciju, već i ugled institucije i usluga koje ona pruža.

Banke su bile jedna od najčešćih financijskih institucija širom svijeta. Ali postoje i nebankarske financijske tvrtke (NBFC) koje obavljaju kreditiranje i druge financijske aktivnosti. Iako postoje sličnosti između NBFC-a i banaka, one se također razlikuju u mnogim aspektima.

NBFCs

NBFC, koji se naziva i nebankarska financijska kompanija, je entitet registriran prema Zakonu o trgovačkim društvima iz 1956. Indijska vlada formirala je ove institucije jer je osjećala snažnu ponudu bankarskih usluga za povlaštene pojedince kojima je bilo teško pristupiti. banke. Rezervna banka Indije (RBI) može registrirati tvrtku kao NBFC ako ispunjava dva kriterija: (1) njegova financijska imovina čini više od 50 posto ukupne imovine i (2) prihod od te imovine čini više od 50 posto bruto prihoda.

NBFC nije banka, ali pruža usluge kreditiranja slične bankama, poput pružanja avansa, štednje i investicijskih proizvoda i upravljanja portfeljima dionica, kreditnim olakšicama, trgovanjem na novčanom tržištu, novčanim transferima itd. Osim toga, NBFC su također uključeni u aktivnosti poput stambenog financiranja, kupovine najma, rizičnog kapitala, zakupa i financiranja infrastrukture. Te institucije prihvaćaju samo oročene depozite i ne zabavljaju depozite koji se mogu vratiti na zahtjev. ICICI i SBI faktori dva su primjera nebankarskih financijskih tvrtki.

Institucije NBFC spadaju u različite kategorije: (1) investicijsko društvo s glavnom djelatnošću stjecanje vrijednosnih papira, (2) kreditno društvo, (3) društvo za financiranje imovine bez ulaganja, (4) tvrtka za financiranje infrastrukture s najmanje 75 posto svoje imovine u zajmovima za infrastrukturu, (5) sustavno važno osnovno ulagačko društvo i (6) infrastrukturni dužnički fond.

Kako bi osigurali da te institucije pravilno funkcioniraju, IRB je izdao pravila i propise za prihvaćanje depozita, poput obveznog kreditnog rejtinga, obveznog upravljanja likvidnom imovinom radi otplate štedišama, ograničenja izloženosti, deponovanja knjiga, adekvatnog održavanja kapitala i inspekcije NBFC.

Banka

Banke su s druge strane financijske institucije koje su pod vlašću vlade. Oni obavljaju bankarske aktivnosti, kao što su odobravanje kredita, prihvaćanje depozita, upravljanje povlačenjem, pružanje komunalnih usluga i kliring čekova. Banke su vrhunske institucije u bilo kojoj ekonomiji; oni kontroliraju financijski sustav zemlje. Njihova uloga financijskih posrednika, između štediša i zajmoprimaca, omogućuje nesmetano funkcioniranje gospodarstva.

Postoje različite vrste banaka; na primjer, postoje banke javnog sektora, strane banke i banke privatnog sektora. Njihove odgovornosti uključuju stvaranje kreditnih proizvoda, izdavanje zajma, upravljanje depozitima, osiguranje novčanih transfera i pružanje javnih komunalnih usluga. Međutim, banke su široko kategorizirane u središnje banke i komercijalne banke. Svaka država ima samo jednu središnju banku, ali broj komercijalnih banaka ne postoji.

Dioničari su stvarni vlasnici bankarskih zavoda, a banke posluju s namjerom da zarade kako bi povećale bogatstvo dioničara.

Razlike između NFBC-a i banaka

Postoji niz razlika između banaka i NBFC-a.

autorizacija

Prva i ključna razlika između njih je njihova razina autorizacije. NBFC-ovi nisu obvezni posjedovati bankovnu licencu za pružanje bankarskih usluga javnosti. Naprotiv, banke su ovlaštene od strane vlada, a njihov krajnji cilj je opsluživanje šire javnosti.

ugradnja

Kao što je već spomenuto, NBFC-ovi su formirani prema Zakonu o trgovačkim društvima iz 1956. Banke su, s druge strane, registrirane prema Zakonu o bankarskim propisima iz 1949. Dakle, institucije slijede različita pravila i propise za pružanje usluga.

Polog na zahtjev

Depozit po zahtjevu ili DD je fond iz kojeg pojedinac može u svakom trenutku povući depozit iz financijske institucije. NBFC ne prihvaćaju DD-ove za bilo koju financijsku transakciju. Međutim, ti se računi široko koriste u bankama za obavljanje plaćanja.

Održavanje stope rezervi

Koeficijent rezervi dio je stanja na štedišama koje banka mora čuvati u gotovini kako diktira središnja banka u većini zemalja. Ne postoje uvjeti da NBFC-ovi održavaju omjer pričuve kako bi mogli funkcionirati u gospodarstvu, ali banke su to obavezne jer to utječe na ponudu novca u zemlji u određenom vremenskom razdoblju..

Strana investicija

NBFC-ovima je omogućeno financijsko ulaganje do 100 posto, što je znatno više od postotka dopuštenog bankama, tj. 74 posto.

Sustav plaćanja i namire

NBFC ne čine dio platnog prometa i namire, dok se banke smatraju jezgrom tog sustava.

Fond za osiguranje depozita

Pojam osiguranja depozita koji nudi Korporacija za osiguranje depozita i kreditno jamstvo nije dostupan za NBFC-ove, ali banke ga sigurno mogu koristiti kako bi zaštitile novac svojih klijenata..

Ostale funkcije

Postoji niz drugih razlika između funkcija koje pružaju obje vrste institucija. Na primjer, za razliku od banaka, NBFC-ovima nije dopušteno prikupljanje depozita niti mogu izdavati čekove. Nadalje, NBFC-i ne mogu biti uključeni u industrijske ili poljoprivredne aktivnosti, niti mogu sudjelovati u izgradnji imovine. Također, banke mogu izdavati nacrte zahtjeva, ali NBFC ne mogu.

Vrlo je važno naučiti razlike između tih institucija, jer vam prava ustanova može pomoći u donošenju boljih odluka u skladu s vašim financijskim ciljevima. Uz brzo mijenjajuće se trendove na tržištu, svaki se cent računa, i na taj način je odabir institucije jedna od ključnih odluka koje morate donijeti. Ovo ne samo da će vam omogućiti učinkovito planiranje, već će vam omogućiti i da prilagodite svoj plan u slučaju da dođe do promjene koje nisu u vašoj kontroli.