Stečaj protiv ovrhe
Share
Kada se bore s plaćanjem računa, pojedinci imaju mogućnost bilo koju izjavu stečaj ili proći kroz ovrhe. Izbor ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući prihode, životne troškove, druge dugove koje je potrebno servisirati (poput studentskih zajmova i dug na kreditnim karticama) i izgledima za budući rast prihoda. Protupravna mogućnost utječe samo na dom, dok stečaj utječe na sve dugove. Postoje različite vrste stečaja - a
Sadržaj: Stečaj vs ovrha
- 1 ovrha nad stečajem - prednosti i nedostaci
- 2 Utjecaj na kreditnu povijest - što je još gore?
- 3 Kako se odlučiti
- 3.1. Podobnost
- 4 Druge mogućnosti
- 5 vrsta
- 5.1 Vrste bankrota
- 5.2 Vrste ovrhe
- 6 Proces
- 6.1 Proces stečaja
- 6.2 Postupak ovrhe
- 7 Reference
Ovrha i bankrot - prednosti i nedostaci
Proglašavanje bankrota može pojedincu omogućiti da drži kuću. Čim se pokrene stečaj, ispunjava se automatski nalog za zadržavanje kojim se obustavlja postupak ovrhe sve dok se stečaj ne riješi na sudu. Vjerojatni ishod bankrota je zadržavanje određenih nekretnina, uključujući i dom, sve dok pojedinac slijedi uvjete sporazuma.
Stečaj ne zaustavlja uvijek ovrhu; u nekim stečajevima dužnik "predaje dom" zajmodavcu, a zajmodavac tada preuzima vlasništvo nad imovinom i prodaje je kako bi nadoknadio dug. Međutim, ovdje je važno razlikovanje da se prilikom predaje (i naknadne ovrhe) kuće u sklopu stečajnog postupka sav hipotekarni dug smatra podmirenim. Suprotno tome, u slučaju uobičajene ovrhe, ako se kuća proda na aukciji za manji iznos koji se duguje, pojedinac i dalje ostaje odgovoran za razliku (osim ako živi u jednoj od tri države "nepovratne pomoći" - AZ, TX ili CA). To je zbog toga što su hipoteke "zajam u cijelosti" koji omogućava zajmodavcima da nadoknade cjelokupan iznos koji im duguje.[1]
Utjecaj na kreditnu povijest - što je još gore?
Stečaj ostaje na kreditnom izvješću pojedinca 10 godina. Isplata će se zadržati na kreditnom izvještaju 7 godina. Iako ovrhe ostaju na kreditnom izvješću kraće, kreditni savjetnici vjeruju da on ima lošiji utjecaj na kreditni rezultat osobe od bankrota koji ne uključuje kuću.[2]
Kako se odlučiti
Ako želite zadržati svoj dom, bankrot iz 13. poglavlja može biti najbolja opcija, jer vam omogućava da otplatite barem dio hipoteke u roku od 3-5 godina. Međutim, ljudi moraju proći test ispita kako bi se kvalificirali za to. Stečaj u 7. poglavlju ne može uvijek spriječiti ovrhu, ali može ograničiti iznos koji vraćate i ima manje negativnog utjecaja na kreditni rezultat osobe, pa je gotovo uvijek poželjno.
kvalificiranost
Ne mogu svi podnijeti zahtjev za bankrot. Pojedinci ispunjavaju uvjete za stečaj iz 7. poglavlja ako ostvare manje od srednjeg dohotka u svojoj državi i nisu podnijeli stečaj u posljednjih osam godina. Ako je nečiji dohodak veći od srednjeg dohotka u državi, može podnijeti i zahtjev ako, kada se oduzmu troškovi hrane, stanarine i hipoteke, zarađuje manje od 100 USD mjesečno. Da bi podnijelo stečaj u skladu s 13. poglavljem, pojedinac mora dokazati da ima dovoljno prihoda, nakon što oduzme tražene troškove, kako bi podmirio troškove otplate. Za više detalja pogledajte Zahtjevi za podobnost za poglavlje 7 i poglavlje 13 Stečaj.
Druge opcije
Ovrha i bankrot nisu jedine mogućnosti. Zajmodavci su često voljni raditi s dužnicima u okviru programa kao što je HAMP kako bi restrukturirali hipoteku ili snižavanjem tečaja ili, češće, produženjem roka zajma. To snižava mjesečna plaćanja i pomaže zajmoprimcima da se vrate u pravac. Druga mogućnost je kratka prodaja umjesto ovrhe.
U slučajevima kada dužnik ima kapital u kući, tj. Hipotekarni dug koji se duguje niži je od vrijednosti kuće, mogu prenijeti djelo zajmodavcu kako bi se izbjegla ovrha..
vrste
Vrste bankrota
Postoje dvije vrste bankrota: Poglavlje 7 i Poglavlje 13. Poglavlje 7 je izravni bankrot ili likvidacija u kojoj se imovina prodaje kako bi platila vjerovnicima. U stečaju 13. poglavlja razrađen je plan plaćanja tako da pojedinac može nastaviti otplaćivati dugove tijekom tri do pet godina. U Saveznom zakonu o stečaju nalaze se četiri prijave za stečaj (naslov 11 Kodeksa Sjedinjenih Država):
- Poglavlje 7 - Likvidacija
- Poglavlje 11 - Reorganizacija (ili sanacija bankrota)
- Poglavlje 12 - Usklađivanje dugovanja obiteljskog poljoprivrednika s redovitim godišnjim primanjima
- Poglavlje 13 - Usklađivanje dugovanja fizičke osobe s redovitim primanjima
Glavna razlika između stečaja 7. i 11. poglavlja je u tome što se u prijavi bankrota iz poglavlja 7, imovina dužnika rasprodaje kako bi se isplatili zajmodavci (vjerovnici) dok u poglavlju 11 dužnik pregovara s vjerovnicima za izmjenu uvjeta zajma bez morati likvidirati (rasprodati) imovinu.
Vrste ovrhe
Ovisno o državi, foreclosures može zahtijevati ili ne zahtijeva sudski nadzor. U sudskom ovrhama, zajmodavac tuži dužnika koji ne ispunjava uvjete na državnom sudu kako bi se na aukciji imovine mogao nadoknaditi neplaćeni dugovi. U nepravosnažnom zatvoru, zajmodavac prodaje aukciju bez da mora ići na sud. Vidjeti Pravosuđe protiv nepravde.
Postupak
Stečajni postupak
Proces stečaja može biti različit, ovisno o vrsti prijave stečaja. Ali općenito, postupak započinje kada dužnik podnese zahtjev stečajnom sudu. Potrebna je dokumentacija poput rasporeda imovine i obveza, tekućih prihoda i rashoda, kopija nedavnih poreznih prijava. Tu je i naknada za prijavu od 250 do 350 dolara. Podnošenjem zahtjeva za stečaj automatski se zaustavlja (zaustavlja) većina postupaka naplate protiv dužnika ili imovine dužnika. Ovo uključuje postupak ovrhe, koji se zaustavljaju kad dužnik prijavi stečaj. Sud imenuje stečajnog upravnika koji nadzire stečajni postupak, saziva sastanak s vjerovnicima i koordinira postupak stečaja. Ovisno o vrsti bankrota, dugovi se ili otpuštaju ili restrukturiraju. Vjerovnici se moraju složiti s planom otplate ili plaćanjem otplate duga i mogu iznijeti svoje primjedbe ili gledišta.
Postupak ovrhe
Kada zajmoprimac zaostaje na hipoteci, zajmodavac šalje "obavijest o neplaćanju". U većini država dužnik mora biti u propusti nekoliko mjeseci prije nego što zajmodavac može pokrenuti postupak ovrhe.
Postupak ovrhe ovisi o državi. U državama koje zahtijevaju sudsku ovrhu, zajmodavac mora na sudu dokazati da je dužnik ispunio svoje obveze po kreditima. Zajmodavac tada posjeduje nekretninu i prodaje je na aukciji ili putem nekretnine.
Reference
- Kada ostati živ znači bankrotirati
- Načini za izbjegavanje ovrhe
- Što je bankrot?
- Što se događa kad hodate izvan svog doma (aka strateški zadani zadatak) ?
