CD protiv računa novca
Share
CD (depozitne potvrde) izdaju investitorima banke. Investitor posuđuje instituciji novac unaprijed određeno vrijeme, a zauzvrat, oni dobivaju postavljenu kamatnu stopu. Računi na novčanom tržištu - koji se nazivaju i depozitni računi na novčanom tržištu ili MMDA - sličniji su provjeri računa, jer se novac može dodati, kamatna stopa je promjenjiva, a povlačenja se mogu izvršiti (s ograničenjima) u bilo kojem trenutku.
Usporedni grafikon
| Depozit | Račun na novčanom tržištu | |
|---|---|---|
| Uvod | Depozitna potvrda je oročeni depozit, financijski proizvod koji potrošačima u Sjedinjenim Državama obično nude banke, štedljive institucije i kreditne unije.. | Račun na novčanom tržištu ili depozitni račun na novčanom tržištu (MMDA) je financijski račun koji plaća kamatu na temelju trenutnih kamatnih stopa na novčanim tržištima. |
| FDIC osigurani | Da (do 250.000 USD) | Da (do 250 000 USD); fondovi novčanog tržišta nisu osigurani FDIC, ali depozitni računi. |
| Prosječni jednogodišnji povrat (SAD) | 0,44% | 0,04% |
| Ograničenja povlačenja | Kazna za rano povlačenje. Djelomična povlačenja nisu dopuštena; cijeli se saldo mora povući u jednom potezu. | 3-6 povlačenja mjesečno. |
| Isplate | Tek nakon zrelosti | Bilo kada |
| Minimalni saldo | Ponekad; varira od banke do banke | 1000 dolara ili više |
| Dodatni depoziti | Nije dopušteno; glavni iznos CD-a određuje se na početku | Bilo kada |
| provjere | Ne | Da (za neke račune) |
| kartica za bankomat | Ne | Da (za neke račune) |
| Kamatna stopa | 0,1% - 2%, ovisno o trajanju CD-a. | 1% - 4%. |
| Pristup fondovima | Ništa bez isključivanja instrumenta | neposredan |
Sadržaj: CD protiv računa novca
- 1 Kako djeluju
- 1.1 Kako rade CD-i
- 1.2 Kako funkcioniraju računi na novčanom tržištu
- 2 kamatne stope
- 3 Ograničenja i tekućina povlačenja
- 4 Ograničenja doprinosa
- 5 Ostale usluge
- 6 Računi novca na štednim računima
- 7 Računi novca naspram sredstava na novčanom tržištu
- 8 Reference
Kako djeluju
Kako rade CD-ovi
S depozitnom potvrdom (CD), ulagači odabiru fiksni iznos (tzv vjeroispovijest CD-a) ulagati u određeno vrijeme (the termin). Općenito postoji minimum 500 USD. Na kraju investicijskog razdoblja, CD sazrijeva a ulagači vraćaju glavnicu i kamate. Ulagačima nije dopušteno dodavanje novca na postojeći CD; moraju uložiti u novi CD ako žele uložiti više novca.
Kako funkcioniraju računi na novčanom tržištu
Račun na novčanom tržištu sličan je računu za tekući ili štedni račun po tome što je to "aktivni" račun u koji se može uložiti novac - može se dodati više novca i čak može i povući novac. Računi novca na tržištu su stoga likvidniji u usporedbi s CD-ovima. Loša strana toga je što računi na novčanom tržištu uglavnom nude niže kamatne stope. Računi na novčanom tržištu također imaju veće zahtjeve za minimalnim saldom od tradicionalnih štednih računa.
Kamatne stope
Dok se stope računa na novčanom tržištu mijenjaju kako kolebanje varira, CD-ovi nude pojam fiksne kamatne stope. CD-ovi s većim denominacijama uglavnom daju veći godišnji postotak (APY). Slično tome, CD-i s dužim rokom dospijeća nude više kamatne stope. Manje institucije i kreditne unije ponekad nude bolje kamate, kao i financijske institucije samo za internetsku mrežu.
Od svibnja 2013. prosječni jednogodišnji povrat s računa na novčanom tržištu iznosi 0,04%, dok prosječni povrat na CD-u iznosi 0,44% prema BankRate.com.
Usporedba nacionalnih prosječnih kamatnih stopa za CD-ove i račune na novčanom tržištu od 3. svibnja 3013. prema BankRate.com Ograničenja povlačenja i tekućina
Sredstva deponirana na CD-u mogu se povući tek nakon dospijeća. Ovisno o vrsti CD-a to može biti od nekoliko tjedana do nekoliko godina.
Sredstva položena na računu na novčanom tržištu mogu se povući gotovo po volji, ali obično postoje određena ograničenja u vezi s brojem povučenih sredstava u jednom mjesecu.
Ograničenja doprinosa
CD-i ne dopuštaju pojedincima da dodaju više novca tijekom vremena.
Na račune na novčanom tržištu mogu se dodati dodatna sredstva, kao kod provjere štednih računa.
Druge usluge
Neke banke nude čekove i bankomate s računima na novčanom tržištu. Ne postoje takve usluge sa CD-om.
Računi novca naspram štednih računa
Računi na novčanom tržištu prilično su slični štednim računima - oba su aktivna računa koja omogućavaju da novac ostane likvidan. Tradicionalno, račun na novčanom tržištu plaćao bi višu kamatnu stopu u zamjenu za viši minimalni saldo i manje povlačenja svaki mjesec dopušteno u usporedbi sa štednim računom. No, kod internetskog bankarstva, kamatna stopa je prilično usporediva s onom za VMA. Račun na tržištu novca omogućuje i lakši pristup fondovima u odnosu na štedni račun.
Računi na novčanom tržištu imaju više smisla za štednju velikog iznosa sredstava u kraćem roku, posebno ako želite napisati ček izravno s tog računa. Tradicionalni štedni račun ima više smisla za dugoročnu štednju tijekom godina, posebno ako je početni iznos depozita nizak ili ako je teško održati minimalni saldo.
Za detaljniju usporedbu pogledajte Štednja prema računima na novčanom tržištu.
Računi na novčanom tržištu prema fondovima novca
Račune na novčanom tržištu (ili depozitne račune) ne smije se brkati s fondovima novčanog tržišta (ili uzajamnim fondovima novčanog tržišta - MMMF-ovima). Fondovi na novčanom tržištu ulaganja su uzajamnog fonda i nisu osigurani za FDIC. Kao i svaki uzajamni fond, upravitelj fonda naplaćuje naknadu za administrativne, prodajne i druge troškove povezane s upravljanjem fondom. Ta naknada smanjuje povrat koji nudi fond. Nema zajamčenog povrata u fondu novčanog tržišta dok račun depozita na novčanom tržištu nudi specifičnu kamatnu stopu. Stopa se može razlikovati od tržišne, ali to se uvijek zna.
Reference
- wikipedia: Račun na novčanom tržištu
- wikipedia: Polog na potvrdi
