Poslovnica sa bankama u bankama
Share
Jedinstveno bankarstvo odnosi se na banku koja je jedinstvena, obično mala banka koja pruža financijske usluge svojoj lokalnoj zajednici. Banka jedinice je neovisna i nema povezujuće banke - podružnice - u drugim područjima. Poslovno bankarstvo odnosi se na banku koja je povezana s jednom ili više drugih banaka na nekom području ili izvan njega; svojim klijentima, ova banka pruža sve uobičajene financijske usluge, ali je podržana i pod krajnjim nadzorom veće financijske institucije. Na primjer, velika bankarska korporacija, poput Chasea u Sjedinjenim Državama, posjeduje podružnice banke Chase u preko 20 država. Povijesno gledano, mnoge su države ograničile ili čak zabranile bankarstvo podružnicama radi promicanja više lokaliziranog bankarstva s jedinicama, a neovisne banke s jedinicama su i dalje relativno česte. Međutim, 1994. većina tih ograničenja je ukinuta, što je dovelo do bankarstva podružnica koje je danas uobičajeno u SAD-u.
Usporedni grafikon
| Poslovno bankarstvo | Jedinstveno bankarstvo | |
|---|---|---|
| Oko | Banka koja je povezana s jednom ili više drugih banaka na nekom području ili izvan njega. Pruža sve uobičajene financijske usluge, ali ih podržava i u konačnici kontrolira veća financijska institucija. | Jedinstvena, obično mala banka koja pruža financijske usluge svojoj lokalnoj zajednici. Nema druge poslovnice banke drugdje. |
| Stabilnost | Obično su vrlo elastični, sposobni izdržati lokalne recesije (npr. Lošu sezonu žetve u poljoprivrednoj zajednici) zahvaljujući potpori drugih grana. | Izuzetno sklon neuspjehu kada se lokalno gospodarstvo bori. |
| Operativna sloboda | Manje | Više |
| Pravna povijest | Ograničena ili zabranjena u većem dijelu povijesti SAD-a. Dopušteno u svih 50 država po Riegle-Neal Međudržavnom zakonu o bankarstvu i efikasnosti podružnica iz 1994. godine. | Preferirani oblik bankarstva za veći dio američke povijesti, unatoč tendenciji neuspjeha. Pristalice su bile oprezne koncentraciji moći i novca podružnice. |
| Krediti i predujmovi | Zajmovi i predujmovi temelje se na zaslugama, neovisno o statusu . | Na kredite i predujmove mogu utjecati vlast i moć. |
| Financijska sredstva | Veća financijska sredstva u svakoj grani. | Veća financijska sredstva u jednoj grani |
| Odlučivanje | Kašnjenje u odlučivanju jer moraju ovisiti o sjedištu. | Ušteda se vrijeme jer je donošenje odluka u istoj branši. |
| Fondovi | Sredstva se prenose iz jedne podružnice u drugu. Poništavanje sredstava od strane grane dovelo bi do regionalnih neravnoteža | Sredstva se dodjeljuju u jednoj grani, a ne podržavaju ostale podružnice. Tijekom financijske krize banka se mora zatvoriti. Zbog toga dolazi do regionalne neravnoteže ili rasta ravnoteže |
| Trošak nadzora | visok | Manje |
| Koncentracija moći u ruci malo ljudi | Da | Ne |
| Specijalizacija | Podjela rada je moguća, a samim tim i specijalizacija | Specijalizacija nije moguća zbog nedostatka obučenog osoblja i znanja |
| konkurencija | Visoka konkurencija granama | Manja konkurencija u banci |
| dobit | Dijelila ga banka sa svojim podružnicama | Koristi se za razvoj banke |
| Specijalizirano znanje lokalnih zajmoprimaca | Nije moguće i stoga su loši dugovi visoki | Mogući i manji rizik od loših dugova |
| Raspodjela kapitala | Pravilna raspodjela kapitala i moći. | Nema odgovarajuće raspodjele kapitala i moći. |
| Kamatna stopa | Kamatna stopa ujednačena je i određena od strane središnjeg ureda ili na temelju uputa RBI. | Kamatna stopa nije uniformirana s obzirom na to da banka ima vlastite politike i stope. |
| Depoziti i imovina | Depoziti i sredstva raznoliki su, raštrkani i, stoga, rizik postoji na raznim mjestima. | Depoziti i sredstva nisu raznoliki i nalaze se na jednom mjestu, stoga se rizik ne širi. |
Sadržaj: Poslovnica sa bankama u odnosu na jedinice
- 1 Usluge i stabilnost
- 2 Operativna sloboda
- 3 Pravna i ekonomska povijest
- 4 Reference
Usluge i stabilnost
Jedinice i banke podružnice nude iste financijske usluge. Međutim, banke podružnice sposobnije su nastaviti pružati usluge tijekom financijske krize, jer dobro diverzificirane matične institucije koje ih posjeduju nisu tako lako pogođene događajima koji mogu negativno utjecati na lokalno gospodarstvo (npr. Suša u poljoprivrednoj zajednici ). Jedinstvene banke, koje uzimaju i pozajmljuju od iste skupine ljudi, više su sklone neuspjehu u financijskoj krizi, toliko da neki ekonomisti vjeruju da je Veliku depresiju pogoršalo rašireno postojanje bankarstva s udjelima.[1]
U Marcusu Nadleru i Julesu Bogenu Bankovna kriza: kraj epohe, Kaže se da bankarstvo sa jedinicama "pati od mnogih temeljnih nedostataka" - naime, da "nijedna država nema dovoljno talentirano bankarsko upravljanje da bi snabdjelo nekoliko tisuća pojedinačnih institucija u sposobnom smjeru." Štoviše, reguliranje mnogih neovisnih banaka "u praksi je nemoguć zadatak za regulatorna tijela", što znači da loše upravljanje lako ostaje neprimijećeno u bankarstvu s jedinicama.
Operativna sloboda
Budući da su neovisne od veće financijske institucije, veće banke imaju veću slobodu donošenja odluka. Odluke koje donese poslovnica banke podliježu pravilima koje donosi središnje tijelo.
Pravna i ekonomska povijest
Pogled na povijest zakona o bankarskim bankama u Sjedinjenim Državama iz Nadlerove i Bogenove knjige Bankarska kriza. Iako se znalo da bankarstvo s jedinicama uzrokuje ekonomske probleme već u 1920-ima, McFaddenov zakon iz 1927. izričito je zabranio međudržavno bankarstvo. Posjedovanje bankarskih jedinica bilo je tema rasprave tijekom razvoja Zakona o bankama iz 1933. godine, ali su na kraju ostala zakonska ograničenja za bankarsko poslovanje. Pristalice bankarstva s udjelima nastavile su se bojati koncentracije bogatstva i moći koja dolazi s podružnicama.
Kada su velike banke pokušale pronaći rupe koje će dopustiti međudržavne podružnice, dodatna ograničenja donesena su u Zakonu o bankarskom društvu iz 1956. godine. Dok je većina država vremenom ublažila ograničenja bankarskog bankarstva, mnoga ograničenja ostala su na snazi do 1994., kada je međudržavni Riegle-Neal Zakon o bankarskoj i poslovnoj učinkovitosti donesen je.[2] Ovo zakonodavstvo dopuštalo je bankarsku praksu u svim državama.
Reference
- "Političke lekcije reforme bankarske krize od depresije", Charles W. Calomiris, str. 5-11
- Bankovna kriza: kraj epohe autor: Marcus Nadler i Jules Bogen
