Razlika između FHA i konvencionalnih zajmova

FHA vs konvencionalni zajmovi

Za svakog tko namjerava kupiti kreditni proizvod od najveće je važnosti da se temeljito upoznaju s razlikom između konvencionalnih i FHA kredita. Mnogi se puno oslanjaju samo na mišljenje zajmodavca.
FHA je agencija savezne vlade koja vodi razne financijske programe čiji je cilj poticanje vlasništva nad kućama. Zajmovi FHA obično su hipoteke koje su osigurane uz pomoć agencije savezne vlade. Bankama je zajamčena otplata u slučaju da dužnik ne ispuni kredit. Sve što trebate učiniti je napraviti mali predujam i oni će moći kupiti kuću.

Konvencionalni zajmovi nude banke bez ikakvih jamstava otplate preko vladine agencije. Ti zajmovi obično dolaze s privatnim hipotekarnim osiguranjem (PMI), koje će osigurati banku pozajmicu od neplaćanja dužnika, za kredite veće od 80% vrijednosti imovine. To znači da će, za kredit od 95% imovine, privatno hipotekarno osiguranje pokriti njih 15%.

I FHA i konvencionalni zajmovi imaju iste stope, ali FHA je popularnija zbog nižeg rizika koji banka nosi. Uobičajeno je da zajmovi za 80% vrijednosti imovine, ali zajam za nadoplatu od 10%, 15% ILI 17% mogu dobiti zajmoprimci. Time će se kombinirana vrijednost zajma izjednačiti s 3% smanjenja FHA. Međutim, jedan zajam nude neki konvencionalni zajmodavci, a ne dva zajma. Kao i PMI za konvencionalne zajmove, krediti podržani od FHA-e imaju i premiju hipotekarnog osiguranja (MIP) koja bi se, umjesto da se plaća kao završni trošak, mogla dodati kreditu. Zajmovi FHA-e zahtijevaju da dužnik doprinese najmanje 3,5% vlastitog novca za zatvaranje.

Jedna od glavnih prednosti FHA-e u odnosu na konvencionalne zajmove je ta što su kriteriji za kvalificiranje za zajam prilično jednostavni, a također imaju i manje zahtjeva za glavnicom. Općenito govoreći, zajmoprimci koji imaju nekoliko nedostataka u svojoj kreditnoj povijesti, kao i oni bez kreditne povijesti, moći će se kvalificirati za FHA zajmove. Konvencionalni zajmovi uvelike ovise o kreditnim rezultatima, pri čemu će vam, ako je rezultat niži od minimalnog standarda, biti uskraćena kvalifikacija ili, u najboljem slučaju, biti stavljeni u potpunu višu stopu.

Sažetak:
Konvencionalne zajmove banke nude bez garancije, dok za FHA zajmove osigurava vlada.
Konvencionalni zajmovi imaju strožiji postupak kvalifikacije nego zajmovi FHA.
FHA krediti mogu se dobiti bez zajmoprimca koji ima kreditnu povijest, dok konvencionalni zajmovi uvelike ovise o kreditnim rezultatima.
Zajmovi FHA popularniji su zajmoprimcima od klasičnih, zbog smanjenog rizika za banke.